你有没有过这样的经历？手头紧，刷花呗买了一件心仪已久的包包，结果月底还款日一到，钱包空空如也，只能眼睁睁看着账单变红……
很多人问：“花呗逾期多久上征信？”——这不是一句简单的“几天”就能回答的问题。今天，我就用真实案例和细腻的笔触，带你理清这个容易被忽视的信用细节。
先说结论：花呗逾期超过90天，会正式上报央行征信系统。但这不是“一刀切”的规则，而是分阶段处理的：
第130天：催收提醒阶段 这时候，你会收到支付宝发来的短信、电话提醒，甚至会有客服主动联系你。比如我朋友小林，去年因为临时失业，花呗逾期了15天，虽然没上征信，但每天收到催款通知，焦虑得睡不着觉。
第3160天：严重催收期 如果还没还，支付宝会升级催收策略，可能会影响你的芝麻信用分（从600+降到450+），甚至限制你使用花呗额度、借呗等其他服务。
第6190天：信用记录即将形成 这时，支付宝会将逾期信息上传至央行征信系统，标记为“不良信用记录”。注意！这可不是“只是记个名”，而是会影响你未来申请房贷、车贷、信用卡，甚至找工作时的背景调查。
举个真实案例：一位读者@阿雅，在2023年因母亲住院，花呗逾期87天，以为“再等等就还了”，结果银行那边已经查到她的征信异常，导致她申请公积金贷款被拒——整整耽误了半年。
所以啊，别觉得“只差几天没事”，信用一旦受损，修复起来比想象中难得多。建议你：
✅ 设置自动扣款，避免遗忘；
✅ 逾期后第一时间还款，哪怕只还一部分，也能降低影响；
✅ 如有困难，主动联系支付宝客服协商延期或分期，这是你的权利。
花呗是工具，不是负担。真正聪明的人，懂得在享受便利的同时，守住自己的信用底线。别让一次疏忽，变成一辈子的麻烦。
如果你身边也有朋友正为花呗发愁，不妨把这篇文章转发给她——也许，这就是她人生中最重要的一次提醒。
