提前还贷利息该如何计算方法？
最近好多朋友私信我：“房贷还没还完，手头宽裕了想提前还款，但银行说要收违约金，利息怎么算才划算？”说实话，这个问题我也研究过——不是所有提前还贷都“省利息”，关键看你怎么算！今天用真实案例讲清楚，看完你就能自己算明白。
Q1：提前还贷到底要不要交违约金？
先看合同！很多银行规定：贷款不满1年提前还款要收1%~3%的手续费；满1年后可能免收。比如小李2022年6月贷款100万，利率4.1%，等额本息分30年还。2024年他想一次性还50万，银行查合同发现是“满2年免违约金”，所以他只付了利息，没交手续费。
Q2：利息怎么算？是按原合同还是重新计？
重点来了！提前还贷后，银行不会重新算利率，而是按“剩余本金 × 剩余期限 × 当前利率”来结算。举个例子：小王贷款80万，已还2年，剩下本金72万，利率3.9%。他提前还30万，剩42万。银行会从下个月开始，按42万本金继续计息，不再对那30万计利息——这才是真省钱！
Q3：哪种方式更划算？部分提前还还是全部提前还？
建议优先选“部分提前还”。比如你每月还5000元，现在一次性多还10万，相当于减少未来几十年的利息支出。我有个读者小张，2023年提前还了15万，一年后利息少了近4000元！而全款还清虽然爽快，但可能影响现金流，除非你确定未来几年不用钱。
Q4：有陷阱吗？别被银行套路了！
⚠️ 警惕“低利率诱惑”！有些银行说“提前还贷可享LPR下调利率”，其实只是帮你转成新利率，不是直接减利息。记得问清：是否影响月供金额？是否缩短年限？最好让银行提供《提前还款测算表》——白纸黑字最靠谱！
总结一句：提前还贷≠自动省钱，得看合同、算本金、避坑点。如果你正纠结，不妨把贷款合同拍下来，发给银行客服，问清楚这三件事：违约金政策、剩余利息算法、是否支持缩短年限。算明白了再行动，才是真正的理财高手。
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